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Si tiene poco efectivo, a menudo puede pedir dinero prestado rápidamente a los prestamistas en línea. Pero vale la pena conocer sus opciones antes de presentar la solicitud.
Los préstamos de día de pago pueden parecer la opción más rápida, pero están plagados de cargos y tasas de interés astronómicas. Y si no tiene cuidado, podría encontrarse atrapado en un ciclo de deuda.
Préstamos al contado
Los préstamos al contado, también conocidos como préstamos de día de pago en línea, son pequeños préstamos personales que los prestamistas otorgan rápidamente, o en el acto, a las personas que necesitan una infusión de efectivo para gastos imprevistos. Estos préstamos generalmente no están garantizados, lo que significa que no requieren ninguna garantía como un automóvil o una casa para garantizar el préstamo. Sin embargo, tienden a tener tasas de interés muy altas.
El proceso para solicitar un préstamo al contado es simple y los prestatarios a menudo pueden obtener fondos a las pocas horas de realizar la solicitud. Según el prestamista, es posible que los prestatarios deban proporcionar su nombre, número de seguro social, dirección, información bancaria, fuente de ingresos y motivo del préstamo. Además, muchos prestamistas también realizan lo que se conoce como una investigación crediticia blanda para revisar el historial de la cuenta del prestatario.
A pesar de las altas tasas de interés, los préstamos al contado son una buena opción para las personas creditos personales online rapidos que necesitan acceso rápido al dinero y no pueden esperar a que un prestamista tradicional apruebe su solicitud. Además, algunos prestamistas ofrecen recursos educativos para ayudar a los prestatarios a administrar sus finanzas y evitar endeudarse. Sin embargo, los prestatarios deben tener en cuenta que estos préstamos están destinados a ser a corto plazo y no deben utilizarse como una solución a largo plazo. Una mejor alternativa a los préstamos de día de pago es considerar un préstamo personal de un prestamista que ofrezca términos flexibles y tasas de interés más bajas. Además, algunas aplicaciones de préstamos entre pares permiten a los prestatarios pedir dinero prestado a extraños a tasas de interés bajas.
Préstamos de día de pago
Los préstamos de día de pago, o préstamos en línea en el acto, son préstamos no garantizados a corto plazo que requieren que los prestatarios firmen un cheque por el monto prestado más las tarifas. Luego, el prestamista cobra el cheque en una fecha de pago establecida, generalmente dos semanas desde el origen del préstamo. Los prestamistas también pueden solicitar permiso para retirar dinero directamente de la cuenta bancaria del prestatario según sea necesario, de manera similar a como funciona una línea de crédito.
Debido a las altas tasas de interés, los préstamos de día de pago pueden volverse costosos rápidamente. Los prestatarios pueden quedar atrapados en un ciclo de deuda con pagos transferidos y cargos adicionales que a menudo superan el monto original del préstamo. Para evitar esto, es importante considerar alternativas a los préstamos personales, como préstamos personales o tarjetas de crédito.
A diferencia de los préstamos de día de pago, los préstamos personales generalmente los otorgan bancos y prestamistas establecidos que utilizan modelos de calificación crediticia para evaluar la solvencia crediticia de un prestatario. Sin embargo, si su puntaje de crédito es bajo, aún puede calificar para un préstamo a plazos proporcionando información alternativa, como sus ingresos. Alternativamente, también puede comunicarse con una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro para analizar su situación financiera y recibir consejos sobre cómo administrar su dinero. Si bien los préstamos de día de pago generalmente están disponibles en las tiendas, muchas compañías los ofrecen a través de un proceso de solicitud en línea que se puede completar en minutos. La mayoría de los prestamistas verificarán su número de seguro social y realizarán una extracción de crédito antes de aprobar el préstamo.
Tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito son otra forma popular de financiación que permite a los consumidores pedir fondos prestados.Una tarjeta de crédito funciona de manera similar a una línea de crédito en el sentido de que los clientes pueden sacar fondos de los fondos disponibles, pero a diferencia de las líneas de crédito en las que los fondos permanecen en una cuenta hasta que se realiza el pago, el saldo de la tarjeta de crédito se repone inmediatamente después de cada pago. Este método de financiación único puede hacer que una tarjeta de crédito sea una mejor opción para las personas que buscan un proceso de aprobación rápido. Sin embargo, es importante tener en cuenta que, a menos que tenga una oferta de 0% de interés con su tarjeta de crédito, pagará intereses sobre cualquier saldo pendiente.
Préstamos personales
Los préstamos personales son una alternativa popular a las tarjetas de crédito. Se pueden utilizar para financiar casi cualquier gasto, incluido el pago de deudas o la financiación de una compra importante como la remodelación de una casa.Los préstamos personales a menudo presentan tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito y están disponibles para consumidores de todos los niveles de crédito. También ofrecen una variedad de plazos de pago, desde un año hasta diez años.
Los prestamistas generalmente requieren una solicitud completa y una revisión de su historial crediticio antes de aprobar un préstamo personal. También pueden verificar sus ingresos, deuda existente, gastos y otros factores antes de decidir la cantidad de financiamiento a ofrecer.
Si decide seguir adelante con un préstamo personal, firmará un acuerdo que detalla la tasa de interés, las tarifas y el pago mensual del préstamo. El prestamista luego desembolsará los fondos en su cuenta bancaria, que puede utilizar para cualquier propósito. Los prestamistas generalmente informan su actividad de pago a las agencias de crédito, por lo que es fundamental realizar los pagos a tiempo.
Los bancos, cooperativas de crédito y muchos prestamistas en línea ofrecen préstamos personales. Puede comparar préstamos personales comparando tasas de interés, tarifas y plazos para encontrar la mejor opción para sus necesidades. Algunos prestamistas le permiten verificar sus opciones de préstamo sin afectar su puntaje de crédito, para que pueda darse una vuelta y tomar una decisión informada antes de presentar la solicitud.
